说个讽刺的事儿，你是不是觉得“意外”离你挺远的?

那小沃问一句：每当看到诸如“重庆公交车坠江”这种新闻时才会心头一紧，进而“头脑发热”觉得好像是得来份儿意外险?

并且，等新闻热度一减，感性褪去后，你又会拍拍恢复“理智”的大脑，忘掉之前这“可笑的”投保意外险的想法?

小沃告诉你，意外险不只管这种“大事”，也会管“猫抓狗咬”“摔伤扭伤”“烫伤”等这种小事呢?

下面，小沃就来具体介绍一下意外险.

一、“意外险”是什么?

所谓“意外”，必须满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的条件。

上述几点应该很好理解，就是比如自残、自杀、中暑等是不在赔偿范围的。

那意外险赔啥呢?其实还挺多：大到交通事故、台风地震，小到跌打损伤、猫抓狗咬、烫伤等。

所以发现没?意外险其实派上用场的概率挺高的。

那会不会很贵?

别担心，意外险保额高、又便宜！

二、“意外险”怎么选?

A.基本保障范围全面

前面“概览”中，我其实提过，一款称职的意外险，应当包含：意外身故、意外伤残、意外医疗，至少这三项。

那些把上述三项单独拆出来卖的意外险，比如“意外医疗”，其实也没便宜多少，但保障范围却是大打折扣。

1、意外身故。

这项很好理解，也应当是所有人对于意外险最最基本的保障认知。

意外身故，简单来说就是因为意外“挂了”，保险公司会按约定的保额直接赔一笔钱。

从数据来看，因意外导致的身故占到了身故原因的20%左右(其余基本都是因为疾病)。

2、意外伤残。

意外伤残指，因意外导致的残疾，保险公司会按照“保额X伤残等级”赔付一笔钱。

第一、就大陆保险的产品形态来说，只有意外险这个险种对伤残保障最全面——全面性。

第二、具有“抚恤金”的作用：我曾经采访过身边大概10位朋友，大家一致表示，最痛苦的不是死亡，而是“生不如死”——人活着，但是废掉了，不能养活自己的同时却还要不断地产生花销，对于身心都是一种折磨。

其一，注重“保额”：

刚才提到“伤残”赔付，是按伤残等级对应的赔付比例乘以保额来赔钱的。

保额有100万的人可以拿60万，保额有20万的人只能拿12万，想想是不是差别挺大的?

其二，注意各司产品写的是保“伤残”还是“全残”。

其三，有些意外险的意外伤残是按“固定保额”赔的，不是按比例，这种果断不要选。

2)意外医疗

意外医疗是指因意外就医产生的门急诊或住院医疗费，保险公司会就这些医疗费用进行报销——这也是使用率最高的一部分。

一般建议意外医疗的额度不低于一万(超出一万部分就可以找“百万医疗险”去了)，且意外医疗最好能报销社保外费用。

意外医疗的免赔额也是越低越好。

B.锦上添花的可选项：

1、猝死责任

2、住院津贴

第三、“意外险”避“坑”指南

一、不买“长期型”。

二、不买“返还型”。

三、不买只管“全残”不管“伤残”的意外险。

四、不买贵的离谱的意外险。